Если в ДТП пострадало ваше здоровье, деньги приходят из двух источников. Первый — ОСАГО виновника: страховая платит за вред здоровью каждого потерпевшего до 500 000 рублей (подпункт «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ об ОСАГО). Сумму считают по нормативам Правительства в зависимости от травм, а если утраченный заработок и расходы на лечение больше, доплачивают разницу в том же лимите. Второй — владелец машины виновника: он возмещает то, что не покрыла страховка, и компенсирует моральный вред.
Право на выплату есть у пешехода, пассажира и водителя другой машины, в том числе при лёгком вреде. От степени тяжести зависит, что грозит виновнику: штраф или лишение прав по статье 12.24 КоАП либо уголовное дело по статье 264 УК. Если у виновника нет полиса или он скрылся и не найден, за здоровье платит профессиональное объединение страховщиков (РСА).
Если коротко: сохраните документы полиции о ДТП и все медицинские документы, подайте заявление в страховую виновника, а если полиса нет или виновник не найден — в РСА. Для доплаты соберите справки о заработке и чеки на лечение. Остаток и моральный вред требуйте с владельца машины.
Какие выплаты положены при вреде здоровью в ДТП
| Что | Кто платит | Норма |
|---|---|---|
| Выплата по нормативам за травмы и доплата, если травмы тяжелее или установили инвалидность | страховая виновника | п. 2, 3 ст. 12 Закона № 40-ФЗ |
| Утраченный заработок и расходы на лечение сверх нормативов | страховая виновника | п. 4 ст. 12 |
| Лимит всех выплат за здоровье | до 500 000 ₽ на каждого потерпевшего | подп. «а» ст. 7, абз. 2 п. 5 ст. 12 |
| Виновник без полиса или не найден | РСА, до 500 000 ₽ | п. 1 ст. 18, п. 2 ст. 19 |
| Вред сверх страховой выплаты | владелец машины | ст. 1072 ГК РФ |
| Моральный вред | владелец машины, по ОСАГО не платят | подп. «б» п. 2 ст. 6 Закона № 40-ФЗ, ст. 1100 ГК РФ |
Куда обращаться за выплатой: страховая виновника
За вред здоровью идут к страховщику того, кто причинил вред, а не в свою страховую (абзац второй п. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ). Прямого возмещения, когда пострадали люди, нет (п. 30 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31, дальше — Пленум № 31). Подробнее — в статье Страховая виновника или своя: куда обращаться после ДТП.
Пешеход. Номер полиса и страховщика виновника ему сообщают в отделении полиции, оформлявшем ДТП, в день обращения (абзац третий п. 2 ст. 12).
Пассажир — тоже потерпевший, в том числе в машине виновника (ст. 1 Закона № 40-ФЗ). Если ответственными признаны несколько участников, их страховщики платят солидарно, но вместе не больше 500 000 ₽ (п. 9.1 ст. 12, п. 47 Пленума № 31), а требование можно предъявить любому из них (абзац второй п. 22 ст. 12). Пассажиру автобуса и другого транспорта перевозчика платят по закону о страховании ответственности перевозчика, а если она не застрахована — по ОСАГО (п. 12 Пленума № 31).
Как считают выплату за вред здоровью по ОСАГО
Абзац второй пункта 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ (извлечение). … Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы …
Нормативы утверждены постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164 (его называет п. 48 Пленума № 31). Это таблица повреждений с процентами от страховой суммы: чем серьёзнее травма, тем выше процент. Сумма зависит от диагнозов, а не от чеков.
Страховая доплатит разницу по тем же нормативам, если позже медицинская экспертиза, в том числе судебно-медицинская по административному или уголовному делу, покажет, что по характеру травм положено больше, или медико-социальная экспертиза установит инвалидность (п. 3 ст. 12).
Утраченный заработок и расходы сверх нормативов
Пункт 4 статьи 12 Закона № 40-ФЗ (извлечение). В случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного … здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим … заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода) …
Условный пример: по нормативам выплатили 60 000 ₽, а утраченный заработок и подтверждённые расходы — 200 000 ₽. Доплата — 140 000 ₽. Все выплаты за здоровье вместе — не больше 500 000 ₽ (абзац второй п. 5 ст. 12).
Утраченный заработок по ГК — процент от среднего месячного заработка до травмы, равный степени утраты профессиональной трудоспособности, а при её отсутствии — общей (п. 1 ст. 1086 ГК РФ). Средний заработок — доход за 12 месяцев до травмы, делённый на 12 (п. 3 ст. 1086). Кто не работал, вправе взять заработок до увольнения или обычную оплату своей квалификации в той же местности, но не меньше прожиточного минимума трудоспособного населения по России (п. 4 ст. 1086). Пенсии и пособия возмещение не уменьшают (п. 2 ст. 1085 ГК РФ).
Какие документы нужны для выплаты
Закон называет документы полиции о ДТП и медицинские документы организаций, которые лечили пострадавшего, с характером и степенью повреждения здоровья (абзац второй п. 2 ст. 12). Полный перечень — в Правилах ОСАГО Банка России. На практике прикладывают:
- паспорт и реквизиты счёта;
- документы полиции, а если есть дело — постановление или определение по нему;
- выписки, эпикриз, заключения с диагнозами;
- для доплаты — назначения врачей, чеки, сведения о больничных, справки о доходах за 12 месяцев до травмы, справку медико-социальной экспертизы.
О недостающих документах страховая обязана сообщить полным перечнем: при личной подаче — в тот же день, по почте — в течение трёх рабочих дней. Требовать бумаги сверх Правил она не вправе (абзацы пятый и седьмой п. 1 ст. 12).
Сроки: когда подавать заявление и когда заплатят
- Подать — при первой возможности уведомить страховщика, заявление с документами — в сроки из Правил ОСАГО (п. 3 ст. 11 Закона). Доплату сверх нормативов можно требовать позже, когда расходы и потеря заработка подтверждены (п. 4 ст. 12).
- Решение — 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных, со дня принятия заявления с документами (абзац первый п. 21 ст. 12).
- Просрочка — неустойка 1 % в день от положенной суммы, за просрочку мотивированного отказа — 0,05 % страховой суммы в день (абзацы второй и третий п. 21 ст. 12), вместе не больше страховой суммы по виду вреда (п. 6 ст. 16.1).
- Спор — перед иском письменное заявление в страховую и обращение к финансовому уполномоченному (абзац третий п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ, ч. 2 ст. 25 Закона № 123-ФЗ); подробнее — в статье Страховая отказала в выплате по ОСАГО. Исковая давность к страховой — три года (п. 2 ст. 966 ГК РФ, п. 89 Пленума № 31).
Виновник без ОСАГО или скрылся: выплата от РСА
РСА делает компенсационную выплату за здоровье, если у виновника нет полиса, виновник неизвестен (например, скрылся и не найден) или его страховщик банкрот либо без лицензии (п. 1 ст. 18 Закона № 40-ФЗ).
- Сначала заявление с документами в РСА, без него иск не подать (п. 3 ст. 19).
- Срок рассмотрения — 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных; за просрочку — неустойка 1 % в день (п. 4 ст. 19).
- Не согласны — претензия, срок ответа 10 календарных дней, не считая нерабочих праздничных (абзац второй п. 4 ст. 19).
- Иск, если виновник неизвестен или без полиса, — в течение трёх лет со дня ДТП (абзац второй п. 6 ст. 18). При отказе или неполной выплате давность считают с того дня, когда вы об этом узнали или должны были узнать (п. 91 Пленума № 31).
РСА платит до 500 000 ₽ за вычетом того, что уже возместили страховщик или виновник (п. 2 ст. 19). Выплату при неизвестном виновнике или виновнике без полиса РСА потом взыскивает с ответственного за вред (п. 1 ст. 20). Подробнее — в статье Без ОСАГО: какой штраф и кто платит за ДТП.
Если пострадавший погиб: кто получает выплату
Страховая платит 475 000 ₽ тем, кто имеет право на возмещение при смерти кормильца (ст. 1088 ГК РФ), а если таких нет — супругу, родителям, детям, а также тем, у кого погибший был на иждивении, если своего дохода у него не было (п. 6 и 7 ст. 12). Эту сумму делят поровну, а тому, кто оплатил похороны, отдельно платят до 25 000 ₽. Заявления других получателей принимают 15 календарных дней после первого, выплата — в следующие пять, нерабочие праздничные не считаются (п. 7 и 8 ст. 12).
Лёгкий, средний и тяжкий вред: что меняет степень тяжести
Степень тяжести по административному или уголовному делу определяет судебно-медицинская экспертиза, и от неё зависит ответственность виновника.
Примечания к статье 12.24 КоАП РФ (извлечение). 1. Под причинением легкого вреда здоровью следует понимать кратковременное расстройство здоровья или незначительную стойкую утрату общей трудоспособности. 2. Под причинением средней тяжести вреда здоровью следует понимать неопасное для жизни длительное расстройство здоровья или значительную стойкую утрату общей трудоспособности менее чем на одну треть.
- Лёгкий и средний вред — административное дело по ч. 1 или 2 ст. 12.24 КоАП: штраф или лишение прав.
- Тяжкий вред и гибель человека — уголовное дело по ст. 264 УК РФ, если вред причинён по неосторожности из-за нарушения правил дорожного движения или эксплуатации транспорта. Тяжкий — например, опасный для жизни вред или значительная стойкая утрата общей трудоспособности не менее чем на одну треть (ч. 1 ст. 111 УК РФ).
Размеры наказаний — в статье Виновник ДТП: что ему грозит.
Страховая считает выплату по конкретным повреждениям, а не по виду дела. Но экспертиза пригодится: если по её выводам положено больше, просите доплату (подп. «а» п. 3 ст. 12). Моральный вред при вреде здоровью предполагается, даже если степень тяжести точно не определили (п. 15 Постановления Пленума ВС РФ от 15.11.2022 № 33, дальше — Пленум № 33).
Если выплаты не хватает: иск к виновнику
Разницу между страховой выплатой и фактическим вредом возмещает владелец машины (ст. 1072 ГК РФ) — собственник или иной законный владелец, например арендатор. Если за рулём был работник, отвечает работодатель (п. 19 Постановления Пленума ВС РФ от 26.01.2010 № 1, дальше — Пленум № 1). Перед пешеходом и пассажиром владелец отвечает независимо от вины, если не докажет непреодолимую силу или умысел потерпевшего (п. 1 ст. 1079 ГК РФ, п. 18 Пленума № 1). При столкновении машин владельцы отвечают перед ними солидарно, а вред, причинённый самим владельцам, возмещают по вине (п. 3 ст. 1079 ГК РФ, п. 25 Пленума № 1).
С владельца взыскивают:
- заработок и расходы, которые не покрыла страховка. Расходы — если помощь была нужна и права на бесплатное получение не было (п. 1 ст. 1085 ГК РФ) либо бесплатно получить её качественно и своевременно фактически не удалось (п. 27 Пленума № 1). При уменьшении трудоспособности вред возмещают ежемесячными платежами (п. 1 ст. 1092);
- компенсацию морального вреда: по ОСАГО страховая её не платит (подп. «б» п. 2 ст. 6 Закона № 40-ФЗ), а выплата по ОСАГО её не уменьшает (п. 32 Пленума № 33). Подробнее — в статье Моральный вред за травмы: сколько можно получить.
Сначала обратитесь в страховую: если вы к ней не обращались и сразу подали иск к виновнику о возмещении вреда, суд привлечёт страховую ответчиком и оставит требования к обоим без рассмотрения (п. 114 Пленума № 31). Иск о вреде здоровью можно подать и по месту своего жительства или месту ДТП (ч. 5 ст. 29 ГПК РФ), госпошлину истец не платит (подп. 3 п. 1 ст. 333.36 НК РФ).
Статья 208 ГК РФ (извлечение). Исковая давность не распространяется на: … требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина. Однако требования, предъявленные по истечении трех лет с момента возникновения права на возмещение такого вреда, удовлетворяются за прошлое время не более чем за три года, предшествовавшие предъявлению иска …
Типичные ошибки
- Не пойти к врачу сразу. Без медицинских документов выплату по нормативам не посчитать.
- Оформить европротокол при пострадавших. Без полиции можно, только если вред причинён лишь машинам (подп. «а» п. 1 ст. 11.1 Закона № 40-ФЗ).
- Идти в свою страховую. За здоровье платит страховщик виновника или РСА.
- Ограничиться выплатой по нормативам. Храните чеки и назначения врачей и требуйте доплату.
- Требовать моральный вред со страховой. ОСАГО его не покрывает.
Когда нужен юрист
- страховая отказала или не учитывает утраченный заработок;
- виновник скрылся или ездил без полиса, а РСА тянет;
- пострадали несколько человек или виноваты несколько водителей;
- вред больше 500 000 ₽, остаток придётся взыскивать с виновника, в том числе в уголовном деле.
Если ситуация сложнее типовой — юрист «Моей защиты» в вашем городе соберёт документы, рассчитает выплату и утраченный заработок, подготовит заявление в страховую или РСА, претензию и иск к виновнику. Мы работаем в Абакане, Барнауле, Иркутске, Кызыле, Новосибирске, Омске, Томске, Улан-Удэ, Хабаровске и Южно-Сахалинске. Подробнее — на странице юрист по ДТП.
Законодательство актуально на 23.09.2026. Материал проверяется юристом компании перед публикацией.